Профессиональная инвалидность

Несчастный случай, выгорание или хронические проблемы со спиной - никто не застрахован от проблем со здоровьем. Со статистической точки зрения, согласно данным пенсионного страхования Германии, «каждый четвертый работник должен досрочно бросить работу по состоянию здоровья или выйти на пенсию». Помимо проблем со здоровьем, часто возникает вопрос, как компенсировать потерю заработной платы. С чисто юридической точки зрения между терминами «инвалидность» и «профессиональная инвалидность» есть существенные различия, которые особенно важны в отношении любых государственных или частных прав на получение пособий.

определение

Неспособность работать точно определяется в разделе 43 Шестого Социального кодекса (SGB VI): «Страхуются полностью нетрудоспособные лица, которые не могут работать по крайней мере три часа в день из-за болезни или инвалидности в обозримом будущем в обычных условиях общего рынка труда».

Согласно этому определению, любой, кто может работать от трех до шести часов в день, является частично недееспособным. Не считается недееспособным лицо, способное работать более шести часов в день.

«Непредвиденное время» означает период продолжительностью более полугода. Нетрудоспособность или снижение трудоспособности не тождественны профессиональной инвалидности. Последнее означает только то, что вы больше не можете работать по последней профессии, которую вы практиковали или выучили, по состоянию здоровья: если инструктор по вождению больше не может давать уроки вождения из-за паралича, он теоретически может работать, например, тренером. В результате он не инвалид.

При определении пониженной доходности важна теоретическая возможность выполнения другой работы. Практические возможности на рынке труда не важны. В разделе 43 SGB VI говорится: «… соответствующая ситуация на рынке труда не должна приниматься во внимание».

Юридическое значение

Таким образом, инвалиды, родившиеся после 1 января 1961 года, имеют право на установленную законом пенсию по инвалидности только в том случае, если по состоянию здоровья ни одно занятие на немецком рынке труда не может выполняться в течение как минимум шести часов в день в течение шести месяцев. Кроме того, за некоторыми исключениями, вы должны быть участником системы обязательного страхования в течение последних пяти лет и вносить взносы в течение трех лет.

Государственная пенсия и базовое обеспечение

Даже в случае получения права установленная законом пенсия по инвалидности невысока: полная ставка составляет от 30% до 38% последнего валового дохода, если человек может работать менее трех часов. Половина ставки составляет от 15% до 19% последней брутто-зарплаты, если вы можете работать менее шести часов, но более трех часов в день. При необходимости уплачиваются налоги и взносы на медицинское страхование.

Если ваш уровень жизни ниже прожиточного минимума, вы можете подать заявление на базовое обеспечение в соответствии с главой 4 Двенадцатого социального кодекса (SGB XII). Обязательным условием является то, что у вас и вашего партнера нет активов, которые можно использовать для заработка. Лица, имеющие право на получение базового дохода, назначаются на стандартный уровень требований и получают от 234 до 399 евро в месяц (по состоянию на 1 января 2015 г.), плюс расходы на жилье и отопление, возможно, дополнительные суммы, а также освобождение от пенсии и обязательных страховых взносов. Обычно это приводит к более высокому трехзначному диапазону.

Регулярные, установленные законом пенсионные выплаты по старости существуют только по достижении соответствующего возраста. Здесь тоже не стоит ожидать высоких выплат, особенно если человек долгое время не работал. По данным Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), недавно вышедшие на пенсию в 2014 году получают в среднем трехзначные ежемесячные суммы согласно статистике Пенсионного страхования Германии: для мужчин, вышедших на пенсию в 2014 году, это составляло 975 евро в месяц, для женщин - 533 евро. Подробную информацию о законодательной базе в отношении снижения трудоспособности можно получить в государственном пенсионном страховании, в органах социального обеспечения и, конечно же, в кодексах социального обеспечения.

Частное обеспечение: страхование профессиональной нетрудоспособности

Неспособность работать часто приводит к финансовым трудностям, особенно если вы работали не по найму и не застрахованы в обязательном порядке. Поэтому, в зависимости от обстоятельств, частное предоставление имеет смысл:

Например, договоры о выплате суточных по болезни возможны как дополнительный компонент частного дополнительного медицинского страхования - вы получаете заранее согласованную дневную ставку, если работодатель или медицинская страховая компания больше не выплачивают заработную плату. Однако этот вариант нельзя рассматривать как постоянное решение, а в первую очередь как мост, пока человек не сможет вернуться к работе.

Страхование от несчастных случаев также не заменяет пенсию: выплачивается единовременная сумма. И только в том случае, если инвалидность возникла в результате несчастного случая. Однако всестороннюю защиту предлагает страхование профессиональной нетрудоспособности, которое гарантирует ежемесячные выплаты в индивидуально согласованной сумме до пенсионного возраста.

Однако в случае частного страхования вам, как правило, следует тщательно проверять все детали контракта: в случае страхования профессиональной нетрудоспособности, например, следует исключить пункты «абстрактного направления» или «изучения предыдущих профессий», поскольку в этом случае страховщик не может ссылаться на другие теоретически осязаемые профессии в чрезвычайной ситуации. Также следует согласовать шестимесячный прогноз, чтобы у вас были пенсионные права на ранней стадии, а не только по прошествии трех лет.

Портал онлайн-сравнения tarifcheck24.com предлагает обзор широкого спектра страховых полисов, важные детали контрактов, а также бесплатные и необязательные варианты сравнения.

Наиболее частые причины профессиональной нетрудоспособности

Согласно исследованию Statista, еще в 2013 году психические или нервные заболевания обогнали бывшую первую цифру по инвалидности на производстве: более четверти (28,67%) покинули трудовую жизнь. 22,65% перестали работать из-за заболеваний «скелетно-мышечной системы», 15,07% - из-за рака. Несчастные случаи стали причиной одной десятой (10,14%), из них 7,96% - «сердечно-сосудистые заболевания».

Некоторые профессии кажутся объективно более рискованными, чем другие; Например, сварщики, кровельщики и лесорубы подвергаются большим физическим нагрузкам и работают с опасным оборудованием. Не принимаются во внимание типичные офисные заболевания, такие как выгорание, стресс или проблемы со спиной, которые между тем составляют более половины всех причин профессиональной нетрудоспособности.

Конечно, вы надеетесь, что и сами остаетесь здоровым, но здоровый образ жизни не всегда защищает от чрезвычайных ситуаций. Поэтому желательно заранее узнать о пенсионных моделях. Если вы выберете частную пенсию, то чем моложе и здоровее вы будете на момент подписания контракта, тем дешевле будут взносы.